老年人理财好还是定期存好(老年人理财哪种最合适)

　　日本“团块世代”老年群体被公认为日本最富裕的社会群体，掌握着巨量的社会财富。我国的老年群体虽然在财富上没有办法和日本“团块世代”老年人相提并论，但得益于中国经济的高速发展，也积攒了不少的财富。当然，这只是针对经济发达地区而已。

　　从上个世纪90年代起，我国现代意义上的养老保险制度建立，发展到了今天，覆盖率已经达到一个很高的水平。很多的退休老年人每个月都会有一笔不菲的养老金收入，对于老年人来说，手中有闲钱了，首先考虑的还是存进银行，那么对于老年人来说，银行存定期是存一年好还是三年好了？

　　一、 定期存款

　　老一辈人由于没有接触过过多的金融业务，金融知识也没有现在的年轻人丰富，所以他们在手中有闲钱以后，第一个想法就是去银行存定期。银行存款安全性最高，并且是保本保息的理财工具，十分符合老年群体的抗风险能力和理财需求。

　　众所周知的一件事情是，银行定期存款的年限越长，利率越高。银行三年期定期存款的利率一定是高于一年期定期存款的。如果想获得更高的储蓄收益率，那么三年期定期存款是一个不错的选择。

　　以工商银行为例，最新的一年期定期存款利率为1.75%，3年期定期存款利率为2.75%。银行的利息计算按照单利执行（存款到期续存情况除外）。如果一个老年人手中有10万元的闲置资金，那么在工商银行存1年期定期，到期后可获得1750元利息。如果存3年期定期，那么到期后可以获得8250元利息。

　　但是我们必须要明白一点，如果定期存款在到期时间之前提前支取，则会按照活期利率计息。相较于3年期定期存款，1年期定期存款在时间上有更强的灵活性。如果未来由于突发情况有大量现金的需要，1年期定期存款的优势就突显了出来。

　　随着社会经济的发展和各种理财工具的出现，老年人也知道了通货膨胀率这一新鲜名词，不少老年人认为，银行存款利率没有办法抵消通货膨胀率。我们从数据的角度来验证一下这个观点。按照GDP平减指数计算的近十年平均CPI涨幅达到了5%。从这项数据来看，银行存款利率水平确实没有办法抵消通货膨胀率。

　　因此，有一部分老年人也开始选择起了其它的理财工具，以追求自身财富的保值和增值。那么，对于老年人来说，相对稳定的理财工具有哪些了？

　　二、 稳妥理财工具

　　基金作为一种集合理财、专业理财的方式，正在受到越来越多的人欢迎。我们知道，我国老年群体大部分不具备专业的理财知识，并且抗风险能力不强。因此在选择基金的时候，一定要注意区分不同基金的投资风险。

　　对于老年人来说，最为稳妥的选择是货币市场基金。目前，余额宝货币市场基金的7日年化收益率水平为1.937%，已经超过了工商银行1年期定期存款。并且，随着互联网金融和移动支付平台的普及，购买货币市场基金是一件非常方便的事情。

　　如果想要追求更高一点的稳妥收益，老年人还可以投资债券型基金，根据过去一段时间债券型基金的年平均收益率在5%左右。当然，相较而言，债券型基金的风险也会比货币市场基金的风险大一点，并且在投资的时候要注意所投资的债券型基金是封闭式类型的还是开放式类型的，二者在入场和退出的方式上存在着巨大的差异。

　　股票、期货等金融市场并不建议老年朋友直接进场投资，因为所承担的风险太大。在没有专业投资背景的前提下，入场基本上就等于是把钱白白地扔掉，很大可能会成为被割的韭菜。

　　老年朋友也可以直接投资国债，在所有的债券产品中，国债的风险是最小的，也是市场所公认的无风险债券。根据2019年年4月发行的储蓄国债利率水平来看，3年期的国债利率为4%，5年期的国债利率水平为4.27%。这一水平高过银行定期存款的利率，可以有效地抵御通货膨胀。

　　另外，很多的老年朋友也热衷于投资黄金。虽然黄金价格在短期来看存在着一定的波动，在长期的趋势是上涨的。黄金也被看做是通货膨胀的天然抵御者，所以投资黄金也是一个不错的选择。

　　以上所说的投资产品，老年朋友们都要通过正规的渠道进行投资，否则遭遇到骗局的可能性极大。近年来，针对老年群体的金融诈骗案件频发，不法分子已经将目光瞄准了这个脆弱的群体，我们要更加地提起自己的警惕心。

　　三、 老年集资诈骗

　　2020年3月，媒体就爆出了山东青岛寰玥公司的集资诈骗丑闻，受害者超过900人，其中很多都是退休的老年人。个人受损的金额在几十万到几百元不等。这家公司早期是一家经营P2P的贷款公司，向受害者承诺10%的投资收益，并且1年后就可以返还本息。结果由于贷款没有办法按时收回，卷了客户的钱跑路。

　　前几年北京市二中院也审判了一桩集资诈骗案件，犯罪分子利用“以房养老”的名义向受害老年人提供高额的回报，通过签订阴阳合同将老年人的住房转让了出去。不仅让参与到这个项目中的老年人血本无归，还亏掉了自己的房子。

　　这类案件屡见不鲜，监管机构近些年来也加大了对民间非法集资的打击力度。但为了杜绝这类现象的持续存在，老年朋友们更应该自觉抵制高回报的诱惑，通过正规渠道进行投资，并且要选择较为稳妥的投资工具。

　　总结

　　如果老年朋友们追求更高的收益，那么3年期银行定期存款要胜过1年期银行定期存款。但1年期的定期存款在时间上更具有灵活性，老年朋友们可以根据自己的实际情况进行选择。最重要的一点是，老年朋友们一定要擦亮自己的眼睛，不要掉入到金融诈骗的陷阱中去。

　　对此，你们有什么看法了？