相信大家都认可这一规则：养老金是多缴多得、长缴多得。可是如果按照高基数缴费的情况下，养老金能达到什么程度呢？

有一位朋友，退休时本人的养老保险平均缴费指数是二，工龄有整整40年，想知道自己的养老金究竟能不能领到1万元？

平均缴费指数是二，意味着什么呢？

平均缴费指数，实际上是所有缴费时间，个人缴费档次的一个平均值。

个人缴费档次，实际上指的是缴费工资基数占职工上年度月平均工资的比重。

职工上年度月平均工资，实际上口径有很多。过去的时候，只使用城镇非私营单位社会平均工资。现在则使用，根据职工城镇非私营单位社会平均工资和城镇私营单位社平工资加权平均后的全口径城镇单位就业人员平均工资。2019年5月开始启用。

但是，相应的缴费档次都是前面所说的方式，不会因为社平工资口径的变化而变。

如果说一个平均缴费指数是二的人，说明其养老保险个人账户制度建立以后，本人的缴费档次平均是200%。

现在如果选择200%缴费的，缴费基数一般能达到1.2~1.5万元以上，像上海市去年甚至达到了22792元，在全国绝对属于较高基数了。

退休养老金该怎么计算呢？

其实，退休养老金的计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

过渡性养老金部分，指的是当地建立养老保险个人账户制度以前，由于缺少个人账户的积累，而设计的一种补偿性养老金待遇。

基础养老金和个人账户养老金计算公式是全国统一的。按照养老金计算公式，本人平均缴费指数是二的情况下，基础养老金可以领取每年1.5%的养老金计发基数。缴费40年，即可以领取60%。

养老金计发基数，是一种由城镇非私营单位社平工资，向全口径社会平均工资过渡的一种方式。过渡完的，全部使用全口径社平工资。没有完成的，会由当地人社厅下半年发布当年的养老金计发基数。

未来还有一个倾向，那就是随着养老保险全国统筹的推进，全国可能会形成统一的社平缴费基数和计发基数。

由于养老金计发基数各地相差较大，因此在不同地区退休基础养老金也会有很大差距。如果是在黑龙江退休，基础养老金可能只有3000多元。如果是在上海市退休，基础养老金可以领取6837.6元。

个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月份。200%档次，缴费个人账户的余额低不了。但是由于每一个地方的社平工资不一样，其实各地的养老金计发基数也是有差别的。如果是在上海市，200%档次缴费个人账户余额积累30万元没太大问题；但如果是在黑龙江省或者河南省，个人账户的余额能有十五六万元就不错了。

如果是男性60岁退休，个人账户余额30万元每月可以领取2158元的个人账户养老金。只要个人账户余额一样、退休年龄一样，在全国任何一个地方退休，都会个人账户养老金待遇一样。

如果是在上海市退休，仅这两部分相加就能够达到9000元左右了，再算上过渡性养老金，铁定没问题。

每一个地方的过渡性养老金计算公式都是不一样的，特别是上海市的视同缴费指数还是按照1计算，但是山东河北等很多地区的视同缴费指数是按照实际缴费指数来计算的，因此也就不再详细举例了。

所以说，如果按照200%档次缴费，在北京、上海等地养老金能够过万元，至于在其他地区就有些困难了。